Ett försök att utbilda Claes Hemberg om bitcoin

Claes Hemberg skriver på Avanza om sin okunnighet kring kryptovalutan bitcoin. Det är synd att ett annars respektabelt företag som Avanza sprider sådana kunskapsfientliga artiklar på sin hemsida. Som bitcoin-kännare vill jag därmed sprida lite kunskap i ämnet.

“Istället ser jag fram mot att det kan bli svenska Riksbanken som erbjuder ett första seriöst alternativ – e-kronan – redan inom 1-2 år. Så kan andra länders centralbanker ta efter och skapa en rad lokala seriösa och begripliga alternativ.”

Han längtar efter ett mer begripligt alternativ från Riksbanken. Men istället tänkte jag försöka informera lite kring bitcoin för att göra det mer begripligt.

Hemberg inleder med att uttrycka sin tro på den eventuella e-krona som Riksbanken utreder, där de har visat intresse för att använda sig av tekniken bakom bitcoin – blockkedjan. E-kronan som projekt är mycket spännande, och en av anledningarna till att de vann BTCX årliga Blocktech Awards, men att tro att de skulle vara en konkurrent och möjlig “punkterare” utav bitcoin är verklighetsfrånvänt och naivt.

Bitcoin skapades nämligen heller inte enbart för att man ville öka transparensen i det finansiella systemet, den största faktorn var den underliggande tekniken kallad “Blockkedjan”. Jag tänker inte förklara hur det fungerar, då det i sig skulle ta upp hela inlägget och vara alldeles för tekniskt. Men här är en artikel som förklarar det på en mycket abstrakt nivå, och här är ett paper som går in mer på den tekniska biten.

Hemberg skriver också att ingen vet varför bitcoin-kursen ökar, vilket inte heller är sant. Trots att ingen kan förutse vad kursen kommer landa på imorgon, är det ändå enkla marknadsprinciper som styr värdet på bitcoin – fler köpare än säljare så går priset upp, fler säljare än köpare så går priset ner. Och till skillnad från en nationell valuta som enbart garanteras utav en riksbank, som i sin tur beror på hur bra eller dåligt politiskt styre nationen har, så garanteras bitcoin utav de miljontals användare internationellt som bidrar med transaktioner på blockkedjan.

Bitcoin och andra kryptovalutor är något vi sorgligt nog har sett varit en livräddare för många av invånarna i Venezuela när staten belånat nationen till hyperinflation.

Det kommer också nya kryptovalutor hela tiden, Ethereum är nämnvärd i sammanhanget, dock så har ingen ens i närheten antal användare som bitcoin har. OneCoin som Hemberg nämner i artikeln är dock inte en kryptovaluta alls, utan ett helt vanligt scam. Är man inte insatt i kryptovalutor och är osäker på vad man borde och inte borde köpa kan man alltid kontakta växlingstjänster, eller andra som är insatta i ämnet.

Att det bara skulle vara kriminella och “it-nördar” som använder bitcoin är också en otroligt verklighetsfrånvänd föreställning. Anledningen till att man tror detta är oftast för att man tror att bitcoin är anonymt, men så är inte fallet, det enda betalmedel vi har idag som är anonymt är kontanter. Bitcoin är pseudonymt, det betyder att din bitcoin-adress alltid är spårbar men nödvändigtvis inte går att koppla till en specifik person. Men så fort du köper eller säljer bitcoin hos en laglig växlingstjänst så är kopplingen gjord. Tack vare bitcoins transparens innebär det också att vem som helst kan spåra dessa transaktioner med några enkla klick på blockchain.info.

Idag finns inte jättemånga ställen där du kan spendera bitcoin i Sverige (Webhallen och Steam är två exempel), och som valuta att köpa kaffe för är den ganska värdelös i dagsläget på grund av volatiliteten och transaktionsavgiften. Men vill du spara pengar och vara säker på att de inte blir värdelösa på grund av en nationell kris med inflation, kunna förflytta pengar internationellt utan att behöva vänta i flera bankdagar, hantera dina pengar utan inblandning utav en riksbank, eller helt enkelt tjäna pengar på uppgången, så kan bitcoin vara ett alternativ.

Självklart borde man alltid läsa på innan man investerar pengar i något.

Ekonomi

Nytt år, nyårslöften och allt sånt där. Nyårslöften är ju något sådant jag inte brukar syssla med eller förespråka, men nyår känns ändå som ett bra tillfälle att börja med något nytt, och i och med löneökning så passar just ekonomi bra för mig att börja ta tag i nu efter nyår.

För min del har ekonomi alltid varit lite knepigt, samtidigt som jag älskar siffror, och därför sitter som kassör i fler föreningar än jag vill erkänna, så är jag också extremt dålig på att hålla reda på min privatekonomi. Fram tills nu har jag levt från månad till månad och ofta varit tvungen att låna pengar från familj, vänner och företag, ibland för att jag helt enkelt haft otur och/eller låga inkomster men alltför ofta är det dålig planering som varit orsaken.

Under hösten började jag försöka ta tag i detta, och kom på ett system som fungerat från och till sedan dess. Jag har inte testat några “riktiga” ekonomiska system (då jag inte ens känner till några) innan utan mer gjort sådant som “att göra en budget”, eller använda Tink, och när någon har tipsat om någon mer komplicerad metod har jag viftat bort den med argument som att jag ändå inte kommer orka eller att jag inte har tillräckligt med pengar. Mitt största problem med ekonomin är att jag inte kan planera speciellt långt fram i tiden, och att jag är väldigt spontan av mig, något som jag inte sett något botemedel på och därför bara antagit att det varit kört för mig ekonomiskt. När jag istället tog dessa aspekter i åtanke för att skapa ett ekonomiskt system som istället för att straffa spontanitet, jobbade tillsammans med det, så gick det mycket bättre (konstigt va!? nej, inte speciellt).

CC-BY: Yuxuan Wang
CC-BY: Yuxuan Wang

Att ha det svårt ekonomiskt för att man är spontan är inte det lättaste, när man klagar på att man inte kan köpa mat för att man tatuerade sig tidigare i veckan för flera tusen tas man inte på så stort allvar. Jag kan definitivt se legitimiteten i “Skyll dig själv”-argumenten, men det hjälper ju inte oss som faktiskt har detta problemet. Det hjälper heller inte “att bara skärpa sig” eller “planera”, för hade det varit så enkelt hade man inte haft detta problemet. Jag kommer inte gå in djupare på detta, då det är ganska svårt att förklara hur det känns, men om ni vill prata om det på ett moget sätt är det bara att kontakta mig på valfri media.

Nu till lösningen!

Nyckeln till lösningen är att ha ett väldigt kortsiktigt system, och för mig är en vecka ungefär det jag kan sträcka mig till i överskådlighet, och i samband med en konversation om daddy/little-relation väcktes tanken om veckopeng i mitt huvud. Till en början kändes det lite barnsligt, och inte hemmahörandes ett seriöst ekonomiskt system, men inte brukar jag dra mig ur bara för att något verkar barnsligt, snarare tvärtom! Därför har jag numera veckopeng! Men det ligger mer till det än så, för hur får man in sparande? Planerande?

CC-BY: Castgen
CC-BY: Castgen

Min lön kommer 25e. Innan dess har jag skrivit upp alla fasta utgifter jag har den månaden (telefonräkning, hyra, busskort, m.m.), dessa betalar jag så fort lönen kommit in. Resten av pengarna ska gå till allt annat, mat, nöjen och eftersom jag inte har en buffert än – oväntade utgifter som sjukvård. Resterande pengar tar jag då och delar på fyra, för att se hur mycket jag får i veckopeng. Jag för över allt förutom en veckopeng till ett sparkonto, och där har ni grunden. Men hur sparar jag då pengar? Inte så konstigt faktiskt; om jag har pengar kvar från förra veckopengen när det är dags för ny veckopeng går de pengarna in på ett sparkonto med sparmål. Denna månaden har jag till exempel lyckats spara ihop till dreads!

Sammanfattning:

  1. Pengar kommer in på kontot (lön/bidrag/whatever).
  2. Betala alla “fasta” kostnader (hyra, telefonräkning, busskort).
  3. Ta resterande belopp och dela på fyra = din veckopeng för månaden.
  4. Se till att bara ha en veckopeng på kontot som till exempel är kopplat till ditt bankkort (eller ha det i kontanter), resten på ett separat konto.
  5. Skriv in i din kalender vilka dagar du ska få veckopeng och hur mycket.
  6. När veckopengs-dagen kommer; Sätt över eventuellt överblivet belopp på ett separat sparkonto/spargris.
  7. Ge dig själv ny veckopeng.
  8. Repeat
  9. Profit!
Så här ser till exempel januari ut för mig.
Så här ser till exempel januari ut för mig.

Att planera en hel månad i förväg ekonomiskt klarar jag inte av, men en vecka är definitivt görbart. Och min spontanitet behöver inte resultera i att vara pank i två veckor, bara i två dagar.

Skulle man inte klara av att hålla fingrarna borta från sparkontot går det ju också att ha en “förälder” (någon annan person som du litar på) som har hand om dina pengar och ger dig veckopengen.

Hoppas det kan hjälpa eller inspirera någon att få bättre koll på sin ekonomi. Kommentera gärna nedanför om ni har tips på fler metoder/system 🙂